Jednotný mechanismus bankovního dohledu

Mechanismus sjednoceny bankovní dohled ( anglicky S Ingle S upervisory M echanism, SSM ), a to i jednotný evropský mechanismus bankovního dohledu a hovorově středoevropskou bankovní dohled , euro bankovní dohled nebo ECB bankovní dohled s názvem, je jedním z hlavních pilířů evropské bankovní unie . Tímto mechanismem převzala dne 4. listopadu 2014 dohled nad bankami v eurozóně Evropská centrální banka (ECB) , jejichž celková aktiva představují více než 30 miliard eur nebo 20 procent ekonomického výkonu země.

pozadí

V důsledku negativních zkušeností s globální finanční krizí z roku 2007 a krizí eura z roku 2009 se zvýšilo úsilí v Evropské unii o posílení jednotné regulace evropských finančních trhů . V důsledku toho byl v roce 2011 zřízen Evropský systém finančního dohledu se třemi evropskými orgány finančního dohledu pro bankovnictví ( EBA ), pojišťovnictví ( EIOPA ) a cenné papíry ( ESMA ). Systém stanovil, že o regulaci finančních trhů se bude rozhodovat převážně na evropské úrovni, avšak dodržování standardů bude i nadále monitorováno především vnitrostátními orgány dohledu zemí EU. V důsledku dalšího vývoje, zejména krize státního dluhu na Kypru od roku 2011, kdy vnitrostátní orgán bankovního dohledu na krizi adekvátně nereagoval, byl nově vytvořený systém evropského finančního dohledu již znovu zpochybněn.

rozvoj

29. června 2012 se hlavy států a předsedové vlád členských států EU v zásadě na summitu v Bruselu dohodli na vytvoření systému dohledu nad centrálním bankovnictvím v Evropské centrální bance pro 17 zemí EU, které zavedly euro jako jejich měna. Přenesení dohledu na ECB by proto nemělo vytvářet nový evropský orgán, ale ECB bude mít „zvláštní úkoly v souvislosti s dohledem nad úvěrovými institucemi“. 12. září 2012 představila Evropská komise své plány jednotného bankovního dohledu. Předpokládalo se, že všech zhruba 6 000 bank v eurozóně bude pod dohledem ECB již v roce 2013. To kritizoval spolkový ministr financí Wolfgang Schäuble , který požadoval, aby se omezila na velké, systémově významné banky.

Dne 13. prosince 2012 se evropští ministři financí dohodli na klíčových bodech pro vytvoření jednotného mechanismu bankovního dohledu. Bylo rozhodnuto převést bankovní dohled do ECB pouze pro systémově významné velké banky, jejichž celková aktiva představují více než 30 miliard eur nebo 20 procent ekonomického výkonu země. To znamená, že pouze přibližně 150 až 200 z celkového počtu přibližně 6 000 bank v eurozóně spadá přímo pod kontrolu ECB. Zbytek bude nadále monitorován vnitrostátními orgány dohledu. V Německu jsou spořitelny a zejména banky Volksbank vyňaty z centrální kontroly. V odůvodněných případech, například když banky dostávají finanční pomoc, však může převzít kontrolu ECB. Prezident ECB Mario Draghi objasňuje, že úplné přijetí nového úkolu - a tedy plná odpovědnost - bude možné nejdříve dvanáct měsíců po zahájení provozu, což je cílové datum, které nazval březen 2014. I v případě, že „ všechny nutné Pokud budou přípravy na pracovní úrovni v Evropské centrální bance dokončeny včas, mělo by to být ještě později, “ uvedl Yves Mersch , člen Výkonné rady ECB . Takže „to mohlo být [pouze] v září, říjnu nebo listopadu 2014“ .

Dne 19. března 2013 Rada Evropské unie oznámila, že bylo dosaženo dohody s Evropským parlamentem o právním základu pro zřízení středoevropského orgánu bankovního dohledu. Dne 13. června 2013 přijal Spolkový sněm v souvislosti s krizí eura zákon o zavedení jednotného bankovního dohledu, který také umožňuje rekapitalizaci bank, které mají finanční potíže, s prostředky z Evropského mechanismu stability (ESM) . Doposud to bylo povoleno pouze k poskytování pomoci státům. Podmínkou Německa bylo zavedení centrálního dohledu nad evropskými úvěrovými institucemi, o kterém již bylo rozhodnuto na summitu EU v listopadu 2012 bez konkrétního návrhu. 12. září 2013 Evropský parlament formálně schválil právní základ pro zavedení dohledu nad centrálním bankovnictvím.

V rámci přípravy na převzetí jednotného bankovního dohledu ECB provedla hloubkové prověření (známé také jako „Banken-TÜV“ nebo „Bilanz-TÜV“). Do podzimu 2014 byly zkontrolovány rozvahy 130 velkých bank z 18 zemí eurozóny. Mezi vybrané instituty patří také instituce s celkovými aktivy těsně pod stanovenou hranicí 30 miliard eur. Audit spočíval v retrospektivní kontrole aktiv ( kontrola kvality aktiv ) a zátěžových testech zaměřených na budoucnost na základě scénářů . Výsledky byly zveřejněny 26. října 2014; V tomto procesu bylo zjištěno, že 25 evropských bank (včetně jedné v Německu) nemá dostatečné kapitálové zdroje.

ECB oficiálně převzala své nové úkoly bankovního dohledu na podzim 2014, dvanáct měsíců po vstupu nařízení v platnost.

organizace

Sedadlo a vybavení

Od svého založení v roce 1998 sídlí ECB ve Frankfurtu nad Mohanem . V roce 2014 se ECB částečně přestěhovala do nového komplexu budov ECB ve frankfurtské Ostende. Vzhledem k tomu, že při plánování nové budovy nebylo možné předvídat, že by ECB byla svěřena jednotný bankovní dohled, není pro přibližně 1 000 zaměstnanců dostatek prostoru. ECB se proto rozhodla v budoucnu využít pro zaměstnance bankovního dohledu své současné sídlo Eurotower v centru Frankfurtu. Vzhledem k tomu, že Eurotower byla poprvé zrekonstruována poté, co se ECB přestěhovala ve druhé polovině roku 2014, byl bankovní dohled dočasně umístěn v Japonském centru .

Sídlo bankovního dohledu, společnost Eurotower ve Frankfurtu nad Mohanem

Úkoly bankovního dohledu ECB

SSM se v zásadě vztahuje na členské státy měnové oblasti eurozóny . Členské státy EU, jejichž měnou není euro, se mohou dobrovolně účastnit nového evropského bankovního dohledu. Za tímto účelem se ECB a vnitrostátní orgány dohledu příslušných členských států dohodly na úzké spolupráci; členské státy se tak stávají „zúčastněnými členskými státy“. Úzkou spolupráci mohou ukončit buď členské státy, nebo ECB.

SSM definuje, jak je jednotný bankovní dohled organizován ECB a vnitrostátními orgány dohledu. To, zda banka spadá pod přímý dohled ECB, nebo na ni dohlížejí vnitrostátní orgány, závisí na tom, jak systémově důležitá („významná“) je klasifikována. Přímý dohled nad ECB se zaměřuje na významné instituce. Být klasifikován jako významný

  • Banky s celkovými aktivy více než 30 miliard eur,
  • Banky s bilanční sumou více než 20 procent ekonomické síly své země, ale s bilanční sumou nejméně 5 miliard eur,
  • Banky, které získaly nebo požádaly o přímé veřejné financování z EFSF nebo ESM ,
  • tři největší banky v každém zúčastněném státě.

Kromě toho může ECB v jednotlivých případech prohlásit za významné i přeshraniční banky, které nesplňují kritéria významnosti. V případě méně významných institucí jednají zásadně pouze vnitrostátní orgány dohledu. Se zahájením SSM na začátku listopadu 2014 převezme ECB přímý dohled nad 120 bankovními skupinami v eurozóně, což představuje téměř 85% celkových aktiv všech bank v eurozóně. V Německu převezme ECB přímý dohled nad 21 skupinami. Přímý dohled nad přibližně 3 600 nevýznamnými institucemi v eurozóně původně zůstane u příslušných vnitrostátních orgánů dohledu členských států. Patří mezi ně asi 1700 německých institutů, které stále podléhají přímému dohledu Spolkového úřadu pro finanční dohled (BaFin) a Bundesbank.

Evropský orgán pro bankovnictví (EBA), se sídlem v Paříži (dříve London ), má pouze právo ve výjimečných případech přijme závazné rozhodnutí vůči vůči vnitrostátní orgány dohledu, nebo dokonce přímo vis-à-vis bank. Hlavním úkolem EBA je sladit pravidla bankovního dohledu platná v jednotlivých členských státech EU a podporovat výměnu mezi vnitrostátními orgány dohledu.

Oddělení měnové politiky a bankovního dohledu v ECB

V rámci ECB byla zřízena nová dozorčí rada pro úkoly jednotného bankovního dohledu , která bude odpovědná za plánování a výkon úkolů dohledu. Tento orgán dohledu se skládá z předsedy s pětiletým funkčním obdobím (opětovné jmenování není povoleno), místopředsedy ( vybráni z členů Výkonné rady ECB ), čtyř zástupců ECB a jednoho zástupce příslušného vnitrostátního orgánu dohledu každé zúčastněné země. Ital Andrea Enria je předsedou dozorčí rady od 1. ledna 2019 . Dříve, od 1. ledna 2014, to byla Francouzka Danièle Nouy .

kritika

Mnoho „centrálních bankéřů“, včetně prezidenta Bundesbank Jens Weidmanna, pociťovalo znepokojení nad modelem ECB přijatým v roce 2013. Nezávislost centrální banky podle modelu Deutsche Bundesbank viděli v ohrožení s novým úkolem dohledu nad bankami . Až do zavedení eura se Deutsche Bundesbank jako nejvyšší měnová strážnice zavázala výhradně k jednomu hlavnímu cíli měnové politiky - konkrétně k cenové stabilitě  - a děje se tak nepřetržitě od svého založení v roce 1949, nezávisle na měnících se vládách a jejich programy hospodářské politiky.

webové odkazy

Individuální důkazy

  1. ↑ Tagesschau.de: Noční směna přináší průlom na summitu EU
  2. ↑ europarl.europa.eu: Legislativní usnesení Evropského parlamentu ze dne 12. září 2013 o návrhu nařízení Rady o přenesení zvláštních úkolů v souvislosti s dohledem nad úvěrovými institucemi na Evropskou centrální banku (COM (2012) 0511 - C7-0314 / 2012 - 2012/0242 (CNS))
  3. ↑ Tagesschau.de: Evropská komise požaduje jednotný dohled nad bankami
  4. ↑ Handelsblatt.com: Ministři financí EU se dohodli na bankovním dohledu
  5. ↑ Schäuble převládá - ministři se shodli na bankovním dohledu Merkur Online, přístup k 22. březnu 2013
  6. ↑ Bankovní dohled ECB by měl být zahájen až na podzim 2014 ORF 27. června 2013, poslední přístup 30. června 2013
  7. ^ FAZ.net: Dohoda o bankovním dohledu EU
  8. ↑ Bundestag hlasuje ve prospěch převodu bankovního dohledu do německého Bundestagu 13. června 2013, poslední přístup 23. června 2013
  9. ↑ europarl.europa.eu: Legislativní usnesení Evropského parlamentu ze dne 12. září 2013 o návrhu nařízení Rady o přenesení zvláštních úkolů v souvislosti s dohledem nad úvěrovými institucemi na Evropskou centrální banku (COM (2012) 0511 - C7-0314 / 2012 - 2012/0242 (CNS))
  10. ↑ Welt.de: Evropský parlament uvolňuje cestu pro bankovní dohled
  11. ↑ Podrobný přezkum ECB ukazuje, že banky musí přijmout další opatření. Tisková zpráva ECB. 26. října 2014, zpřístupněno 20. února 2015 .
  12. ↑ Zátěžový test ECB selhalo 25 bank - jedna německá, devět italských. manager magazin online, 26. října 2014, přístup dne 20. února 2015 .
  13. ↑ Bankovní dohled Evropské centrální banky ( upomínka ze dne 29. října 2013 v internetovém archivu )
  14. ↑ Tisková zpráva ECB o rozhodnutí o umístění
  15. ↑ fr-online.de: Dáma v japonském centru
  16. ^ Bundesbank.de: Otázky a odpovědi týkající se evropského bankovního dohledu
  17. ↑ Bundesregierung.de: Jednotný evropský bankovní dohled ( Memento ze dne 29. října 2013 v internetovém archivu )
  18. ^ Bundesbank.de: Otázky a odpovědi týkající se evropského bankovního dohledu
  19. ↑ Bundesregierung.de: Jednotný evropský bankovní dohled ( Memento ze dne 29. října 2013 v internetovém archivu )
  20. ↑ Zahájení bankovní unie - jednotný mechanismus dohledu v Evropě. (pdf) In: Měsíční zpráva říjen 2014. Deutsche Bundesbank, říjen 2014, s. 48 , zpřístupněno 9. února 2015 .
  21. ↑ Bundesfinanzministerium.de: Otázky a odpovědi týkající se dohledu nad finančním trhem
  22. ↑ www.ecb.europa.eu: Bankovní dohled ( Memento ze dne 21. dubna 2014 v internetovém archivu )
  23. ↑ Evropská centrální banka: Andrea Enria se ujala vedení bankovního dohledu ECB. Citováno 11. prosince 2019 .
  24. ↑ handelsblatt.com: Nouy stojí v čele evropského bankovního dohledu
  25. ↑ Státy a parlament - Dohoda o bankovním dohledu EU. FAZ.net (Jens Weidmann je skeptický, Frankfurt, 19. března 2013)