Loď hypoteční věřitel
Loď hypoteční bankou v Německu byl hypoteční banka , která jako specialista banky , převzal na financování z obchodních lodí .
Všeobecné
Obchodní lodě představují strategické investice, protože jejich stavba nebo pořízení vyžaduje vysoké kapitálové výdaje . Proto hraje financování těchto kapitálových výdajů hlavní roli. Kromě samofinancování existuje možnost externího financování prostřednictvím specializovaných bank nebo univerzálních bank . Zpočátku vznikly speciální banky v podobě lodních hypotečních bank. Pokud jsou lodě registrovány v rejstříku lodní dopravy , jsou pravidelně považovány za pevninu, a proto se považují za práva rovnocenná pozemkům , s nimiž se zachází věcně a formálně jako s pevninou. Tato právní otázka přinesla značnou právní jistotu financování lodí . Již neexistují žádné německé lodní hypoteční banky, ale financování lodí stále existuje.
Dějiny
Bodmerei, který je svým významem podobný, zejména z bezpečnostních důvodů , již mezi Řeky existoval kolem roku 400 př . N. L. Registr přepravy je úzce spjat s právními předpisy vlajky a časnou potřebou účinně zajistit půjčky na přepravu. První rejstřík přepravy sahá až do anglického zákona o obchodní přepravě ze srpna 1854, od kterého německá ADHGB z května 1861 v článku 438 ADHGB převzala základní ustanovení . Německá vnitrozemská lodní doprava byla upravena zákonem z června 1895. V Nizozemsku se na financování lodní dopravy podílely dvě hypoteční banky založené v roce 1899 . Jednalo se o „Nederlandsche Scheepshypotheekbank“ v Rotterdamu (duben 1899), první banku hypoték na světě, a jen o čtyři týdny později „Eerste Nederlandsche Scheepsverband Maatschapij“ v Dordrechtu . V Německu v lednu 1918 začalo v Duisburgu založení „Deutsche Schiffsbeleihungsbank AG“, obdařené 6 miliony marek. Také v Hamburku se v lednu 1918 přistupovalo ke zřízení banky pro půjčování lodí („Deutsche Schiffsbeleihungsbank“). Ve stejném roce následovala „Deutsche Schiffspfandbriefbank AG Berlín / Brémy“.
V srpnu 1933 tento zvláštní obor upravil zákon o lodních bankách . Zákon o rejstříku lodí (SchRG) zabývající se hypotékami na lodě pochází z listopadu 1940. Na základě těchto zákonů byly založeny „Neue Deutsche Schiffspfandbriefbank AG“ Brémy (1948) a „Schiffshypothekenbank zu Lübeck AG“ Kiel / Hamburg (1949). . Samotná půjčka na loď měla být přidělena půjčce na nemovitost z důvodu její bezpečnosti, konkrétně složení lodi a nákladu . Riziko námořní dopravy v té době přirozeně zvýšilo úrokovou sazbu půjček , což byl také druh pojistného. Schweizerische Schiffshypothekenbank AG Basel byla založena v lednu 1943 a byla zrušena v září 2004.
Po druhé světové válce existovalo pět německých lodních hypotečních bank:
- Deutsche Schiffsbeleihungsbank, Hamburg (založena 1918),
- Deutsche Schiffskreditbank AG, Duisburg (založena 1918),
- Deutsche Schiffspfandbriefbank AG, Brémy a Berlín (založena 1918)
- Neue Deutsche Schiffspfandbriefbank AG, Brémy (založena 1948),
- Schiffshypothekenbank zu Lübeck AG, Kiel / Hamburg (založena 1949).
Tyto specializované banky dnes již neexistují. První čtyři zmíněné banky byly postupně sloučeny, od roku 1989 založily Deutsche Schiffsbank . Jejich vlastníky byly Commerzbank , Dresdner Bank a HypoVereinsbank . Od listopadu 2011 je jediným vlastníkem Commerzbank. Fúze s Commerzbank 22. května 2012 znamenala konec Deutsche Schiffsbank.
Na lodi zu Lübeck AG byla dceřinou společností se sídlem v bývalé Landesbank Kiel a měl po mnoho let tam také sídlo. Jako součást pokračující globalizace vznikly kanceláře v Norsku, Řecku a na Dálném východě. V roce 1989 se stala stoprocentní dceřinou společností Deutsche Bank , což také vedlo k přesídlení do Hamburku. V roce 2008 byla banka zcela sloučena s Deutsche Bank AG. Celá činnost v oblasti financování lodí Deutsche Bank byla od té doby provozována pod novým názvem Deutsche Shipping .
Krize námořní dopravy, jako je ta od roku 2008, odhalila zvláštní finanční riziko financování lodí. Po krátkém zotavení z roku 2010 došlo od června 2012 k nové přepravní krizi, a proto Commerzbank oznámila svůj odchod z této oblasti podnikání. Deutsche Bundesbank kritizoval skutečnost, že financování stále větších lodí a „pád v přepravních sazeb do nepředstavitelných hloubek“ představují značné riziko pro komerčních bank. Směs příliš optimistických očekávání a neudržitelných půjček vedla ke krizi v odvětví námořní dopravy. Financování lodí je významným regionálním a odvětvovým rizikem v bankovním sektoru ( klastrové riziko ). V červnu 2018 Deutsche Bank prodala nesplácené lodní půjčky 1 miliardu EUR investorovi Oak Hill Advisors .
Financování lodí
Financování lodí ( anglicky ship finance ) má celosvětový význam.
Všeobecné
Úplné zmizení dřívějších hypotečních bank na lodě nesmí vést k domněnce, že financování lodí nemá dnes žádný význam. Spíše, zejména univerzální banky, pobřežní umístění, provozují (jako HSH Nordbank , NordLB , Commerzbank nebo německá banka s její obchodní divizí „German Shipping“) nebo soukromé banky (o Berenberg Bank ) financování kontejnerových lodí , výletních lodí nebo lodí na přepravu hromadných nákladů v rámci rozsah financování majetku nebo lodních fondů . Handelsblatt číslovaný ve svém článku ze dne 1. června 2013 se objem úvěr 27 miliard eur (HSH Nordbank) 18 miliard (NordLB) a 16 miliard eur (Commerzbank).
Půjčka
Půjčování z lodí nebo člunů je vybaven limitem úvěrování 60% LTV (jako zajištěných úvěrů) nebo maximálně 70% (s osobní půjčky poměru možného). Kromě toho jde o úplné financování spojené se zvláštními úvěrovými riziky , protože v případě uzavření trhu je velmi nepravděpodobné, že budou dosaženy původní pořizovací náklady . Hodnota hypotéky je založena na skutečné hodnotě (pořizovací náklady) nebo hodnotě příjmu ( příjem z přepravného ).
Hypotéka na loď
Loď (člun nebo loď) podle § 8 odst. 1 diagonálně ve spojení s § 3 diagonálně a § 24 diagonálně zajistit požadavek takovým způsobem zatížený , že věřitel má nárok na jeho uspokojení z lodi prostřednictvím zotavení k vyhledávání (hypotéka na loď). Jde tedy o typ hypotéky - konkrétně hypotéku na zabezpečení jako čistě hypotéku na knihu - a přísně vedlejší zástavní právo , protože právo věřitele z hypotéky na loď je určeno pouze nárokem (§ 8 odst. 1 věta 3 SchRG) . Hypotéka na loď se zapisuje do rejstříku lodí na základě žádosti a schválení vlastníkem lodi ( § 29 SchRegO, § 37 odst. 1 SchRegO). Rejstřík lodí má rovněž veřejnou víru, pokud jde o hypotéku na loď ( § 16 odst. 1 SchRG). Mezi možné možnosti patří celková hypotéka ( § 28 odst. 1 SchRG), maximální výše hypotéky ( § 75 odst. 1 SchRG) nebo hypotéka majitele loděnice v souladu s § 647a odst. 2 BGB ( zástavní právo podnikatele ).
Refinancování
Refinanční of Schiffshypothekenbank se provádí pomocí lodní HZL, zvláštní formu HZL . Dnešní financování lodí proto musí probíhat v rámci banky Pfandbrief , přičemž je nutné dodržovat ustanovení zákona o Pfandbrief .
Individuální důkazy
- ↑ BGHZ 112, 4 a násl.
- ↑ BGHZ 23, 241 , 244
- ↑ Christine Wersel, Úmluva o právech věřitelů lodí a hypotékách na lodě ze dne 6. května 1993 , 1996, s. 3
- ^ Norbert Krause, Praxishandbuch Schiffsregister , 2012, s. 3
- ^ Curt Eisfeld, Holandský bankovní systém , 1916, s. 4
- ↑ Official Bulletin of the Shipbuilding Society Berlin (ed.), Shipbuilding, Shipping and Port Construction , svazek 28, 1927, s. 129
- ↑ Hans Kaeferlein, Bankovní půjčka a její zabezpečení , 1918, s. 207
- ^ Fritz Knapp Verlag (ed.), Časopis pro celý úvěrový systém , svazek 31, 1978, s. 109
- ^ Sdružení německých bank Pfandbrief, rodokmeny aktivních členů , s. 10
- ↑ Commerzbank 23. května 2012 dokončuje Commerzbank integraci Deutsche Schiffsbank
- ^ Deutsche Bank ze dne 16. května 2008, Deutsche Bank spojuje financování lodí
- ↑ Handelsblatt ze dne 18. února 2013, Bundesbank varuje před následky
- ↑ Handelsblatt ze dne 1. června 2013, Das Drama der Schiffsbanken. - Bankovní svět byl zasažen krizí lodní dopravy. Některé přepravní banky, jako je Commerzbank, odstoupily, ale dědictví zůstává
- ^ Norbert Krause, Praxishandbuch Schiffsregister , 2012, s. 197