Rodinné pojištění

Tento článek nebo odstavec popisuje situaci v Německu . Pomozte nám popsat situaci v jiných zemích.

Rodinné pojištění , také příspěvkové (rodina) spoluúčastí volal, zapsaná v Německu volný soupojištění rodinných příslušníků zákonného zdravotního pojištěni členové daně a dobrovolných členů.

V tomto článku chybí následující důležité informace:
Historie rodinného pojištění chybí, viz disk s článkem.
Pomozte Wikipedii tím, že ji prozkoumáte a vložíte .

Dějiny

Při prvním zavedení nemělo zákonné zdravotní pojištění žádnou obecnou povinnost poskytovat dávky rodinným příslušníkům. Manželkám a dcerám, které neměly vlastní zdravotní pojištění, musely být přiznány pouze náklady na porod (tzv. Týdenní příspěvek ). Zdravotní pojišťovny by však mohly dobrovolně hradit i další náklady na péči o rodinné příslušníky (tzv. Rodinná pomoc , oddíl 205 RVO). Rodina pomoc byla provedena povinná pro všechny zdravotními pojišťovnami ze strany mimořádného nařízení o o Brüning I kabinetu 26. července 1930, kompenzovat drastické škrty ve zákonného zdravotního pojištění s cílem zajistit souhlas stran v Reichstag.

Rodinná asistence byla navržena zcela odlišně od dnešního rodinného pojištění. Podle vůle zákonodárce měl pojištěného zbavit vyživovacích povinností vůči příbuzným, a měl tedy souvislost s existencí občanskoprávní vyživovací povinnosti pojištěného vůči jeho manželovi a dětem, která mimo jiné měla v důsledku toho děti ztratily nárok na rodinnou pomoc po uzavření manželství. Jednotliví rodinní příslušníci neměli nárok na nárok, pouze pojištěná osoba; rodinní příslušníci neměli žádná práva, zejména žádná práva na žalobu proti zdravotní pojišťovně.

Rodinná pomoc nepokrývala celé spektrum zákonných dávek zdravotního pojištění, ale pouze tři konkrétní dávky: pomoc v případě nemoci (§ 205 RVO), asistence v mateřství (§ 205a RVO) a dávka při úmrtí (§ 205b RVO). Členové rodiny si dokonce museli léky hradit sami; to se změnilo až v roce 1975. Do roku 1975 si jednotlivé zdravotní pojišťovny mohly samy stanovit věkovou hranici pro děti; ta byla standardizována na věkové hranice, které platí dodnes.

Teprve zavedením SGB ​​V v roce 1989 bylo zavedeno rodinné pojištění v jeho současné podobě, kdy byl nárok na dávky oddělen od vyživovací povinnosti podle občanského práva a rodinní příslušníci měli nárok na dávky. Od té doby měli rodinní příslušníci přístup k celé řadě zákonných dávek zdravotního pojištění.

Členové rodiny

To zahrnuje manžela / manželku, registrovaného partnera a děti . Nevlastní děti , adoptované děti a vnoučata mají rovnocenné postavení s biologickými dětmi, pokud jejich živobytí převážně kryje člen. Na děti dětí s rodinným pojištěním se vztahuje i rodinné pojištění. To je např. Je tomu tak například v případě, že dítě člena rodiny je stále pojištěné z důvodu školní docházky nebo studia, ale již má děti.

Po rozvodu jsou pojištěné děti nadále osvobozeny od příspěvků; Na druhou stranu si musí dříve pojištěný partner po rozvodu vyhledat vlastní pojištění. Pokud je rozvedený manžel dostatečně dlouho po konečném rozvodu členem zákonného zdravotního pojištění, existuje právo být na žádost pojištěn jako dobrovolný člen.

Další požadavky

V souladu se zákonem zákonné zdravotní pojištění podle § 10 SGB ​​V (podle § 25 SGB ​​XI pro nepříspěvkové pojištění v pojištění dlouhodobé péče ) musí být splněny následující požadavky:

  • Manžel, dítě a rovnocenná osoba mohou být pojištěni v rodině, pouze pokud je druhý z manželů, rodič dítěte nebo v případě vnoučat a vnoučat nevlastní rodič nebo prarodič povinným nebo dobrovolným členem statutárního orgánu zdravotní pojištění.
  • Člen rodiny musí mít místo bydliště nebo obvyklé bydliště ve Spolkové republice Německo. To je případ lidí, kteří jsou v zahraničí, například B. Studenti během svého semestru v zahraničí i tehdy - bez časového omezení - stále platí, pokud je jejich centrum života stále v Německu a je zřejmý záměr, že se do Německa vrátí. Na pobyt v zemích EHP (včetně zemí EU), ve Švýcarsku, v nástupnických státech Jugoslávie, v Turecku a v Tunisku platí zvláštní předpisy.
  • Člen rodiny nemusí být členem zákonného zdravotního pojištění (např. Jako zaměstnanec s měsíční mzdou vyšší než 450 EUR, jako stážista s měsíční mzdou vyšší než 450 EUR, důchodce, dobrovolný sociální rok). Člen rodiny také nemusí být osvobozen od pojištění (např. Jako lépe placený zaměstnanec nebo státní zaměstnanec). V případě osob, které byly během svého zaměstnání jako zaměstnanci s vyššími příjmy osvobozeny od pojištění a které byly v ochranném období mateřství v souladu s § 3 odst. 1 MuSchG (6 týdnů před porodem) a § 3 odst. 2 MuSchG (osm týdnů nebo dvanáct týdnů pro předčasné a vícečetné porody) nebo jsou na rodičovské dovolené, osvobození od pojištění končí, když již neplatí předchozí odměna. Po dobu mateřské ochrany nebo rodičovské dovolené však můžete být pojištěni u své rodiny, pouze pokud jste byli naposledy (bezprostředně před) dobrovolně pojištěni zákonným zdravotním pojištěním v souladu s § 10 odst. 1 bod 4 SGB V. U lidí, kteří byli osvobozeni od pojištění během svého zaměstnání jako státní zaměstnanci nebo rovnocenné osoby ve smyslu § 6 odst. 1 č. 2 SGB V., je to však jiné. Pokud během rodičovské dovolené ztratíte výdělky, zůstane zachován status státního zaměstnance, a tím i nárok na dávky. Státní zaměstnanci jsou tak osvobozeni od pojištění i během rodičovské dovolené a nemohou být kryti rodinným pojištěním.
  • Rodinní příslušníci, kteří jsou samostatně výdělečně činní jako komerční podnikatelé nebo živnostníci, mohou být u rodiny pojištěni, pouze pokud nepracují na plný úvazek ve smyslu zákonného zdravotního pojištění. To se již předpokládá, pokud zaměstnávají alespoň jednoho zaměstnance, který je předmětem sociálního pojištění (mzda vyšší než 450 EUR měsíčně), nebo více marginálních zaměstnanců (oddíl 8 SGB IV) s celkovou mzdou vyšší než 450,00 EUR. Zaměstnání zaměstnance, který podléhá příspěvkům na sociální zabezpečení, nebo několika marginálních zaměstnanců, může být známkou samostatné výdělečné činnosti na plný úvazek, ale nutně nevylučuje rodinné pojištění. Při zkoušce hlavního povolání, která splňuje praktické požadavky, lze předpokládat následující základní předpoklady podle výsledku setkání centrálních asociací sociálního pojištění ze dne 20. března 2019, který je pro zdravotní pojišťovny závazný: a ) Pokud doba nutná pro samostatnou výdělečnou činnost u osob samostatně výdělečně činných týdně trvá déle než 30 hodin, lze předpokládat, že samostatná výdělečná činnost je vykonávána na plný úvazek. To platí, pokud je hlavním zdrojem obživy výdělek ze samostatné výdělečné činnosti. To lze obvykle předpokládat, pokud výdělek přesáhne 25% měsíčního referenčního čísla (§ 18 SGB IV 2020 = 3 185,00 EUR / 4 = 796,25 EUR za měsíc). b) Pokud doba nutná pro samostatnou výdělečnou činnost trvá samostatně výdělečně činné osobě déle než 20 hodin, ale ne více než 30 hodin týdně, je třeba předpokládat, že samostatná výdělečná činnost je vykonávána na plný úvazek. To platí, pokud je hlavním zdrojem obživy výdělek ze samostatné výdělečné činnosti. To lze obvykle předpokládat, pokud vydělaný příjem přesáhne 50% měsíční referenční částky (2020 = 1 592,50 EUR). c) Pokud osoba samostatně výdělečně činná nestráví samostatnou výdělečnou činností více než 20 hodin týdně, lze předpokládat, že samostatná výdělečná činnost není vykonávána na plný úvazek. To neplatí, pokud vydělaný příjem přesahuje 75% měsíčního referenčního čísla (2020 = 2 388,75 EUR) a (v tomto ohledu) lze předpokládat, že je hlavním zdrojem obživy. Do 31. prosince 2018 se za osobu samostatně výdělečně činnou nepovažovala činnost osoby denní péče, která pečuje až o pět cizích dětí, které jsou současně přítomny v denní péči. Zdravotní pojišťovna však musí každý ze dvou případů zmíněných podrobně posoudit na základě dále stanovených kritérií. Kontrola právního stavu pracovníků denní péče k 1. lednu 2019 bude provedena pouze na žádost dotčené osoby.
  • Pravidelný celkový příjem člena rodiny nesmí překročit sedminu referenčního čísla podle § 18 SGB ​​IV . Pokud vykonáváte okrajově placenou práci ( mini zaměstnání ), je limit 450 eur měsíčně. Je neškodné, pokud jsou uvedené limity překročeny maximálně o dva měsíce do jednoho roku. Ve všech případech však platí i jiné příjmy, jako např B. Je třeba vzít v úvahu výnosy z kapitálových aktiv (úroky, dividendy) nebo výnosy z pronájmu a leasingu. Jelikož příslušný celkový příjem podle § 16 SGB ​​IV je součtem příjmů ve smyslu zákona o daních z příjmů, musí být výdaje související s příjmy odečteny od hrubého příjmu . Pokud nejste samostatně výdělečně činní, je to odečtením paušální částky zaměstnance 1 000 eur za kalendářní rok nebo skutečných vyšších výdajů souvisejících s příjmy. Výdaje související s příjmy však nemusí být odečteny, pokud je okrajově placená činnost zdaněna paušálně . V případě výnosů z investic se odečte pouze jednorázová částka spoření ve výši 801 EUR za kalendářní rok - nelze odečíst vyšší výdaje související s příjmy .

Věkové hranice u dětí

Podle § 10 odst. 2 SGB V mohou být děti pojištěny pouze s rodinou do určitého věkového limitu.

1. Rodinné pojištění lze obecně uzavřít až do věku 18 let.

2. Pokračuje, dokud dítě nedosáhne věku 23 let, pokud není zaměstnáno. Zaměstnanost v tomto smyslu je jakákoli pravidelná závislá nebo samostatně výdělečná činnost, při které se vydělává více než 450 eur měsíčně.

3. Rodinné pojištění se konečně uzavírá až do věku 25 let, pokud je dítě ve škole nebo v odborném výcviku (např. Ve studiu) nebo dělá dobrovolný sociální nebo ekologický rok bez nároku na kapesné nebo věcné dávky. Dojde-li k přerušení nebo zpoždění školy nebo odborného výcviku z důvodu plnění povinnosti právní služby (vojenská služba, veřejně prospěšné práce), rodinné pojištění existuje po odpovídající dobu této služby po dosažení věku 25 let. Od 1. července 2011 to platí také pro přerušení nebo zpoždění z důvodu dobrovolné vojenské služby, dobrovolné služby, zákona o dobrovolnické službě mládeže nebo srovnatelné uznávané dobrovolné služby nebo práce jako vývojový pracovník po dobu maximálně dvanácti měsíců.

4. Děti jsou rodinně pojištěné bez věkového omezení, pokud jsou zdravotně postižené a nemohou se živit podle § 2 odst. 1 SGB ​​IX . Postižení muselo existovat v době, kdy bylo dítě pojištěno u rodiny. Podle rozhodnutí sociálního soudu v Dortmundu není zdravotně postižené dítě schopné se živit, i když může v sektoru nízkých mezd vykonávat pouze málo kvalifikovanou práci, takže jsou stále vyžadovány doplňkové základní dávky zabezpečení.

Náklady na nerodinné pojištění v zákonném zdravotním pojištění

Pokud není splněno jedno z výše uvedených kritérií, musíte si založit vlastní členství ve zdravotním pojištění. V zákonném zdravotním pojištění jsou odvody založeny na hrubém příjmu. Pokud však příspěvky nepodléhají žádnému nebo jen malému příjmu, předpokládá se paušální příjem ve výši 1/3 referenční hodnoty , ze kterého se poté vypočítá výše příspěvku. Při průměrné sazbě příspěvku 14,9% to vede k fiktivnímu hrubému příjmu 1038,33 eura měsíčně pro rok 2019, a tedy příspěvku na GKV ve výši 144,71 eura měsíčně (plus pojištění dlouhodobé péče ).

Příjmové limity

V případě manželů, kteří nejsou oba členy zákonného zdravotního pojištění (např. Jeden z manželů je členem, druhý z manželů je pojištěn jako zaměstnanec s vyššími výdělky, samostatně výdělečně činný podnikatel, státní zaměstnanec nebo soudce v soukromém zdravotním pojištění nebo např. jako smlouva nebo profesionální voják bez zdravotního pojištění) může být rodinné pojištění dětí vyloučeno. Je tomu tak v případě, že celkový příjem soukromě pojištěného manžela / manželky pravidelně přesahuje jednu dvanáctinu obecného ročního limitu příjmu (2019: 5 062,50 EUR / měsíc) a zároveň je pravidelně vyšší než celkový příjem zákonně pojištěného manžela / manželky. Speciální platby, jako jsou dovolená a vánoční bonusy, je třeba zohlednit proporcionálně. Ve všech případech však platí i jiné příjmy, jako např B. Je třeba vzít v úvahu výnosy z kapitálových aktiv (úroky, dividendy) nebo výnosy z pronájmu a leasingu. Jelikož příslušný celkový příjem podle § 16 SGB ​​IV je součtem příjmů ve smyslu zákona o daních z příjmů, musí být výdaje související s příjmy odečteny od hrubého příjmu . V případě non-samostatné výdělečné činnosti ( zaměstnání ), je to provedeno odečtením zaměstnanců paušální částku ve výši 1000 eur za kalendářní rok nebo prokázaných výdajů vyšších příjmových účely. V případě výnosů z investic se odečte pouze jednorázová částka spoření ve výši 801 EUR za kalendářní rok - nelze odečíst vyšší výdaje související s příjmy . Podle rozsudku Spolkového sociálního soudu B 12 KR 16/02 R se při určování ročního mzdového limitu v rodině nebere v úvahu příplatky vyplácené s ohledem na rodinný stav (např. Rodinný příspěvek pro státní zaměstnance). pojištění.

Rodinné pojištění je podle § 10 odst. 1 věty 4 knihy V sociálního zákoníku rovněž vyloučeno pro manžely a partnery, kteří nebyli pojištěni na zákonné zdravotní pojištění na začátku ochranné doby mateřství (6 týdnů před předpokládaným datem porodu, oddíl 3 odst. 1 MuSchG). Totéž platí pro ochrannou dobu po porodu (8 týdnů nebo 12 týdnů v případě vícečetných porodů, oddíl 3 odst. 2 MuSchG) a počátek rodičovské dovolené .

Podřízené rodinné pojištění

Rodinné pojištění se obvykle zvažuje pouze v případě, že dotyčná osoba není povinně pojištěna z důvodu zákonných ustanovení.

To platí pro

Navzdory - samo o sobě - ​​povinnému pojištění je rodinné pojištění pro studenty a neplacené stážisty přesto možné podle zvláštního předpisu.

Odůvodnění; Kritika a reformní úsilí

Rodinné pojištění je odůvodněno zejména na základě principu plnění a solidárního odškodnění. Podle toho není výše příspěvků na sociální zabezpečení (na rozdíl například od příspěvků na soukromé zdravotní pojištění) určována rizikem nemoci (= očekávané náklady) pojištěného, ​​ale tím, co je schopen platit. Pokud není překročen vyměřovací strop, je tato zásada zaručena rodinným pojištěním, protože sociální příspěvky se pak úměrně zvyšují k příjmu. Je-li však překročena hranice příjmu, je to výhoda pro osoby samostatně výdělečně činné. Vzhledem k tomu, že manželé platí nižší příspěvky v řádcích s jedním výdělkem než v řádech s dvěma výdělky se stejným příjmem rodiny, za předpokladu, že je nad limitem pro posouzení , protože limit pro výpočet příspěvku je založen pouze na individuálním příjmu, a tedy z. B. s větší pravděpodobností dosáhne jeden zaměstnanec na plný úvazek než dva zaměstnanci na poloviční úvazek.

Následuje příklad toho, jak by se vztahovaly na (fiktivní) vyměřovací strop ve výši 4 000 eur a pojistný příspěvek ve výši 15%:

Příklad A, celkový rodinný příjem 4 000 eur
Pokud dva manželé a jejich děti vydělávají každý 1 000 EUR měsíčně, výsledkem by byly příspěvky ve výši (4 × 1 000 EUR × 15%) = zátěž na příspěvky ve výši 600 EUR. Pokud oba manželé vydělávají každý 2 000 eur měsíčně, platí společně stejnou částku (2 × 2 000 eur × 15%) = odvodové zatížení 600 eur. Pokud jeden z rodičů vydělá 4 000 eur jako jediný živitel, zaplatí stejný příspěvek (4 000 eur × 15%) na pojištění sebe i všech členů rodiny. Celková zátěž pro rodinu je v tomto případě stejná.
Příklad B, celkový příjem rodiny 8 000 eur
Pokud dva manželé a jejich děti vydělávají každý měsíc 2 000 eur, výsledkem by byly příspěvky ve výši (4 × 2 000 eur × 15%) = odvodové zatížení 1200 eur. Pokud dva manželé vydělají 4 000 eur každý měsíc, mělo by to za následek příspěvky ve výši (2 × 4 000 eur × 15%) = 1200 eur odvodové zátěže, tj. Dvojnásobek maximálního příspěvku ve výši 15% hranice příjmu. Pokud rodič vydělává 8 000 eur jako jediný živitel, zaplatí maximální příspěvek pouze jednou (4 000 eur × 15%) = 600 eur na pojištění sebe a všech členů rodiny. V takovém případě je celková zátěž rodiny pro manželství se dvěma příjmy dvakrát vyšší než pro manželství s jedním příjmem, a to navzdory stejnému celkovému příjmu.

Reformní úsilí

Nepříspěvkové rodinné soupojištění bylo v Německu opakovaně diskutováno. Částečně jde o druh sdílení zátěže mezi svobodnými lidmi a páry, zčásti o financování zdravotního pojištění. V červnu 2010 například iniciativa Nová sociální tržní ekonomika navrhla, aby ženy v domácnosti i ženy v domácnosti platily paušální příspěvek na zdravotní pojištění.

Aby bylo zajištěno rovné zacházení s různými modely zaměstnání a spravedlivé rozdělení zátěže mezi svobodné a páry, byl navržen model (tzv. „Negativní rozdělení manželů“), ve kterém je příjem manželů aritmeticky rozdělen mezi polovinu a každý nahoru do limitu pro posouzení příspěvku musí zaplatit svůj příspěvek. V jedné modelové variantě má dodatečnou částku klesající pod hranici příjmu platit partner s vyšším příjmem nebo s jedním příjmem.

Navrhované změny dosud nenalezly velkou většinu.

V rámci úsilí o reformu pojištění občanů byla rovněž vyzvána k přepracování rodinného soupojištění.

Situace v jiných státech

Ve Švýcarsku je základní pojištění povinné pro všechny obyvatele, doplňkové pojištění je volitelné a existuje také spoluúčast na úhradě léčebných výloh. Neexistuje žádné rodinné pojištění. Od roku 1996 existuje paušální sazba na obyvatele; mladí dospělí platí snížený poplatek na obyvatele, nezletilí výrazně snížený poplatek na obyvatele. Lidé s nízkými příjmy platí limitovanou paušální částku jako procento z jejich příjmu.

V Nizozemsku byl 1. ledna 2006 zaveden zdravotní systém ( zorgverzekering ), podle kterého musí mít každý obyvatel Nizozemska zdravotní pojištění. Každý dospělý je povinen platit příspěvky a platí paušální částku na hlavu i příspěvek související s příjmem ; Kromě toho existuje povinná odpočitatelnost nákladů na léčbu, jejíž výše může být snížena o další dobrovolné pojištění. V případech sociální těžkosti jsou splatné pouze částky do určitého nepřiměřeného limitu. Pojištěné osoby do 18 let neplatí paušální částku; jejich příspěvky jsou financovány z daňových příjmů.

Ve Velké Británii je každý rezident krytý z daní financovanou National Health Service .

webové odkazy

Individuální důkazy


  1. ^ Louise Schroeder : Mimořádná vyhláška o pojištění v nezaměstnanosti a zdravotním pojištění. In: Arbeiterwohlfahrt, svazek 5, vydání 17, str. 530f
  2. ↑ FamRZ 1985, 982
  3. ↑ Zdraví, dlouhodobá péče a důchodové pojištění. Sdružení svobodných matek a otců, zpřístupněno 12. března 2016 .
  4. ↑ Jinak se jedná o mzdu ve smyslu § 5 odst. 1 č. 1 SGB V nebo § 20 odst. 1 č. 1 SGB XI v důsledku povinného pojištění.
  5. ^ Sociální soud Dortmund, rozsudek ze dne 27. června 2013 (Az.: S 39 KR 490/10) Sociální soud Dortmund: Žádná věková hranice pro bezplatné rodinné pojištění pro zdravotně postižené. (Již není k dispozici online.) SV-LEX.de, dříve v originále ; Citováno 12. září 2013 .  ( Stránka již není k dispozici , hledat ve webových archivech )@ 1@ 2Šablona: Dead Link / www.sv-lex.de
  6. ↑ Wayback Machine. 12. května 2013, zpřístupněno 18. února 2020 .
  7. ↑ Čl. 1 č. 1 písm. A) dvojité písmeno aa), čl. 17 odst. 2 Zákon o finanční struktuře a dalším rozvoji kvality GKV (GKV-FQWG)
  8. ^ Stručný ekonomický slovník (HdWW), svazek 3, Willi Albers (ed.), 1981, ISBN 3-525-10258-5 , s. 331
  9. ↑ Útok na rodinné rodinné pojištění zdarma. Focus, 29. června 2011, zpřístupněno 1. července 2011 .
  10. ↑ Martina Janning: Budoucnost systému je sporná. In: Pharmazeutische Zeitung online, číslo 14/201. Citováno 3. září 2017 .
  11. ↑ Finanční reforma zákonného zdravotního pojištění mezi občanským pojištěním a paušálním pojistným. (PDF; 3,4 MB) Hans Böckler Foundation , červen 2006, přístup 1. července 2011 . Str
  12. ↑ Spekulace o vyšších limitech příspěvků. Merkur Online, 26. října 2005, přístup k 1. červenci 2011 .
  13. ^ Martin Albrecht, Meilin Möllenkamp, ​​Hans-Dieter Nolting a Susanne Hildebrandt: Transformační modely občanského pojištění. Možnosti návrhu z pohledu pojištěného a zaměstnanců zdravotních pojišťoven. In: Study No. 332. Hans Böckler Foundation, říjen 2016, zpřístupněno 3. září 2017 . Str.44.
  14. ↑ Občanské pojištění: Zeptejte se svého politika na rizika a vedlejší účinky ... (Již není k dispozici online.) In: aerzteblattt.de. 2013, archivovány od originálu 3. září 2017 ; zpřístupněno 3. září 2017 .
  15. ↑ Švýcarský zdravotní systém s paušální sazbou na obyvatele. Citováno 8. února 2013 .
  16. ^ Systém zdravotnictví v Nizozemsku. Citováno 8. února 2013 .