Legitimační kontrola

Ve v právním systému, legitimita kontrola je obvykle určení identity z osob nebo při kontrole pravosti z podpisů na dokumentech nebo jiných dokumentů, na základě vhodných legitimizačních papírů a zejména postup vyžaduje úvěrových institucí identifikovat zákazníky při otevírání účtů , depozitní účty nebo trezory a Ověření identity v prodejnách .

Legitimační dokumenty

Pro ověření legitimity se zpravidla považuje za vhodný pouze průkaz totožnosti nebo cestovní pas . Ostatní doklady, jako je osvědčení o registraci, řidičský průkaz nebo identifikační číslo společnosti, se obvykle nepřijímají. Průkazy totožnosti nebo pasy obsahují všechny osobní údaje nezbytné k legitimaci, jako jsou jméno , jméno , datum narození , místo narození , státní příslušnost a adresa bydliště . Dokument musí být v době kontroly legitimace stále platný. Osoby , které podléhají zákonu o praní peněz (GwG), musí také zaznamenat vydávající orgán, druh předloženého dokladu (např. Občanský průkaz, cestovní pas atd.) A identifikační číslo ( § 8 odst. 2 věta 1 GwG). Úřední identifikace předložená k ověření totožnosti musí být povinnou osobou zcela zkopírována nebo digitálně zaznamenána (§ 8 odst. 2 věta 2 GwG).

Důvod kontroly legitimace

Kontrolu legitimity musí provádět velké obchodní , správní a policii / soudy ( „Určení osobních údajů ; oddíl 163b StPO ), ale tento pojem se obvykle zužuje na úvěrové instituce. Obecně platí, že podle občanského práva jsou legitimní kontroly vyžadovány všude tam, kde musí být dohoda mezi podpisem a původním podpisem na legitimačních listinách stanovena srovnáním. Pokud se oba podpisy shodují, hovoří se o pravosti podpisu, díky čemuž jsou podepsané smlouvy, dokumenty nebo dokumenty právně účinné. Podepsaný svým podpisem vyjadřuje bezpodmínečnou vůli převzít plnou odpovědnost za obsah podání. Podle § 416 německého občanského soudního řádu (ZPO) soukromý dokument podepsaný samotným emitentem poskytuje úplné důkazy o tom, že prohlášení v něm obsažené bylo provedeno emitentem. V případě soukromých dokumentů je pravost podpisu obzvláště důležitá; na výše uvedený text se vztahuje (vyvratitelná) právní domněnka, že je také pravý ( § 440 odst. 2 ZPO). Nicméně, dobrá víra v pravost podpisu nebude mít žádnou právní ochranu. Pokud nebyla provedena kontrola legitimity a v průběhu soudního sporu bylo shledáno, že podpisy jsou neplatné, jsou příslušné smlouvy neplatné . Z tohoto důvodu je vhodné, aby každý smluvní partner provedl úplnou kontrolu legitimity smluv.

S výjimkou úvěrových institucí lze od legitimní kontroly upustit, pouze pokud byl smluvní partner přítomen v době, kdy druhý smluvní partner podepsal, a dodržoval tak pravost podpisu. Kontrolu legitimity mimo úvěrové instituce lze také vynechat v případech, kdy se podpisy opakují a dojde k počáteční kontrole. Podepsaný vlastnoručním podpisem níže podepsaný potvrzuje, že považuje obsah dokumentu za právně závazný.

Také notáři provádějí kontrolu totožnosti přihlašovacích údajů a osvědčení. Notářské osvědčení je osvědčení, že podpis nebo ruční podpis vystavovatele za přítomnosti notáře byl proveden nebo uznán deklarantem ve stanovenou dobu ( § 39 a 40 BeurkG ). Rovněž potvrzuje, že osoba uvedená v certifikační poznámce a osoba provádějící prohlášení jsou totožné. Ověření se však týká pouze autenticity podpisu a jakéhokoli oprávnění k zastupování. Na jednání před notářem zúčastněné strany prohlásí svou vůli ( § 8 BeurkG), která je po poučení notáře zaznamenána, přečtena, schválena a podepsána účastníky a notářem osobně ( § 9 a 13 BeurkG). Notáři kontrolují oprávnění k zastupování na notářských zápisech podle § 21 BNotO prostřednictvím notářské kontroly rejstříku ve formě osvědčení o zmocnění k zastupování. Podle § 32 odst. 1 věty 1 GBO lze povolení zastoupení zapsaného do obchodního, družstevního, partnerského nebo asociačního rejstříku, jakož i existenci právnických osob a společností prokázat osvědčením v souladu s § 21 odst. 1 BNotO.

Kontrola identifikace v úvěrových institucích

Pro banky v Německu platí zvláštní pravidla:

Otevírání a správa účtů, depozitních účtů a skříněk

Úvěrové instituce, které vedou účty, musí získat jistotu o osobě a adrese osoby oprávněné s nimi nakládat a zaznamenávat příslušné informace ve vhodné formě pro účty na účtu ( povinnost zajistit pravdivost účtu ). Z hlediska daňového práva se to označuje jako kontrola totožnosti ( § 154 AO ). Během kontroly legitimace musí být stanovena nejen totožnost účtu nebo majitele účtu cenných papírů, ale také totožnost případných oprávněných zástupců . Pokud zákazníci nejsou přítomni, jako je to v případě internetových bank , je třeba provést neosobní legitimační kontrolu . Nejběžnější metodou je postup Postident . Swiss Post zkontroluje identifikační doklady a poté předá potvrzení identifikace příslušné bance. Právnické osoby se musí prokázat aktuálními výpisy z obchodního rejstříku , rejstříku sdružení , rejstříku družstev nebo rejstříku partnerství . Výpis obsahuje celé jméno právnické osoby, sídlo a jména všech oprávněných zástupců. Další možností v Německu je nový elektronický občanský průkaz . K tomu je nutná čtečka karet připojená k počítači . Aplikace AusweisApp načte po zadání PIN požadovaná data z občanského průkazu a zašle je do banky v šifrované podobě.

Identifikace v transakcích souvisejících s praním peněz

Kontrola legitimace slouží k implementaci principu „ poznej svého zákazníka “, aby se zabránilo praní peněz . Za tímto účelem jsou podle § 10 odst. 1 GwG úvěrové instituce nuceny shromažďovat osobní údaje a ověřovat totožnost . V oddíle 2 GwG se však skupina institucí pro kontrolu identity rozšířila daleko za bankovní sektor. Podle toho se proces identifikace vztahuje na jméno, místo narození, datum narození, státní příslušnost a adresu ( § 11 odst. 4 GwG). Tyto informace musí prokázat platný státem vydaný průkaz totožnosti obsahující fotografii držitele a požadovaný pas a průkaz totožnosti jsou na domácím místě splněny, aby bylo možné je ověřit, zejména na základě vnitrostátního nebo cizineckého zákona uznávaného nebo schváleného pasu, průkazu totožnosti nebo pasu nebo náhradního dokladu totožnosti ( § 12 odst. 1 GwG). V případě právnických osob nebo partnerství je třeba vyžádat si výpis z obchodního nebo družstevního rejstříku nebo srovnatelného úředního rejstříku nebo adresáře ( § 12 odst. 2 GwG).

Pojištění

Pojišťovny jsou rovněž povinny ověřit svoji totožnost u svých žadatelů / pojistníků, pokud aktuální pojistné ročně přesahuje 1 000 EUR nebo jednorázové pojistné nebo výplata do vkladu pojistného přesahuje 2 500 EUR. Vlastníky dynamických smluv je třeba obecně identifikovat.

Právní situace v Rakousku

Předpisy pro kontroly legitimity pro zákazníky bank jsou popsány v zákoně o praní peněz z finančních trhů (FM-GwG). Podle § 5 FM-GwG se požadavky na náležitou péči stanovené v § 6 FM-GwG vztahují na zákazníky za následujících okolností:

1. při navázání obchodního vztahu; Spořicí vkladové transakce v souladu s § 31 odst. 1 BWG a transakce v souladu s § 12 Depot Act jsou vždy považovány za obchodní vztahy;

2. při provádění všech transakcí, které nejsou součástí obchodního vztahu (příležitostné transakce),

a) jehož částka je nejméně 15 000 eur nebo ekvivalent eur, bez ohledu na to, zda se transakce provádí v jednom procesu nebo v několika procesech, mezi nimiž existuje zjevná souvislost, nebo
b) což jsou převody peněz ve smyslu čl. 3 Z 9 nařízení (EU) 2015/847 ve výši více než 1 000 EUR; je částka v případě lit. pokud není známa před zahájením transakce, je třeba uplatnit povinnosti péče, jakmile je částka známa a je stanoveno, že je nejméně 15 000 EUR nebo ekvivalentu EUR;

3. za každý vklad provedený na spořicích vkladech a pokaždé, když je vyplacen spořící vklad, je-li částka, která má být vyplacena nebo vyplacena, nejméně 15 000 eur nebo ekvivalent eur;

4. existuje-li podezření nebo oprávněný důvod se domnívat, že zákazník patří k teroristické organizaci (§ 278b StGB) nebo že je zákazník objektivně zapojen do transakcí zahrnujících praní peněz (§ 165 StGB - včetně majetku, který je výsledkem pocházejí z trestného činu samotného pachatele) nebo slouží k financování terorismu (§ 278d StGB);

5. existují-li pochybnosti o pravosti nebo vhodnosti dříve přijatých identifikačních údajů zákazníka.

Mezi povinnosti péče patří také povinnost zaznamenávat totožnost zákazníka ( § 6 odst. 1 č. 1 FM-GwG). Tato legitimní kontrola se provádí - v souladu s německými předpisy - osobním předložením oficiálního průkazu totožnosti s fotografií, který obsahuje také platný řidičský průkaz ( § 6 odst. 2 1 FM-GwG). V případě právnických osob nebo nezletilých osob musí být kromě jejich vlastní totožnosti prokázáno oprávnění zastupovat a totožnost zastupované osoby (v případě právnických osob obvykle předložením výpisu z obchodního rejstříku) ( § 6 odst. 1 odst. 2 FM-GwG).

Viz také

webové odkazy

Individuální důkazy

  1. u. A. Rozsudek BGH ze dne 10. května 2005 , Az.: XI ZR 128/04, plný text; NJW 2005, 2086, 2087 pro procesní dokumenty.
  2. BMI: Nový občanský průkaz> Občané> Aplikace> Finance
  3. Federální zákon o předcházení praní peněz a financování terorismu na finančním trhu (zákon o praní peněz z finančních trhů - FM-GwG) , StF: Federální zákoník I č. 118/2016 , ve znění pozdějších předpisů